Кредитные продукты различаются по цели, сроку, способу обеспечения и требованиям к заемщику. Одни предназначены для покупки жилья или автомобиля, другие позволяют получить деньги на личные расходы или изменить условия уже действующего займа. Перед выбором определите, какая сумма нужна и какой платеж впишется в бюджет.

Какие кредиты можно сравнить?

Потребности заемщиков различаются: одному нужны средства на крупную покупку, другому на жилье или автомобиль. Поэтому, выбирая кредиты в Казахстане, сначала определите цель займа и оцените, какие варианты соответствуют вашей ситуации. Например, в Bereke Bank физическим лицам доступны ипотека, кредит без залога, заем под залог недвижимости, автокредит и рефинансирование. Условия каждого продукта стоит сравнивать отдельно.

Основные виды кредитов для физических лиц:

• Потребительский кредит без залога. Подходит для личных расходов, если заемщик не планирует предоставлять имущество в обеспечение. Банк оценивает доход, кредитную историю и текущие обязательства.
• Ипотека. Помогает оплатить покупку жилья. Обычно требуются первоначальный взнос и подтверждение дохода, а приобретаемая недвижимость выступает обеспечением по займу.
• Кредит под залог недвижимости. Позволяет получить средства под обеспечение уже имеющимся объектом. При нарушении условий договора заемщик рискует заложенным имуществом.
• Автокредит. Предназначен для покупки автомобиля. Условия могут зависеть от стоимости машины, первоначального взноса, срока и требований к транспортному средству.
• Рефинансирование. Позволяет погасить один или несколько действующих кредитов на новых условиях. Перед оформлением сравните будущую переплату, срок и расходы на переход.

Сопоставьте назначение кредита с суммой, сроком и требованиями к заемщику. После этого сравните платежи и полную стоимость подходящих вариантов, чтобы понять, какой из них соответствует бюджету.

Как выбрать подходящий тип?

Сначала определите задачу. Если нужна конкретная покупка, сравните целевой кредит с потребительским займом. При этом учитывайте требования к товару, первоначальному взносу и документам. Если уже есть кредит, оцените возможность рефинансирования: новый платеж может уменьшиться, но общий срок или переплата могут вырасти.

Проверьте параметры, которые влияют на стоимость и удобство погашения:

• процентную ставку и ГЭСВ;
• сумму и срок кредитования;
• ежемесячный платеж и общую сумму выплат;
• комиссии и обязательные дополнительные услуги;
• требования к доходу, залогу и первоначальному взносу;
• условия досрочного погашения и последствия просрочки.

Сравнивайте предложения на одинаковой сумме и сроке. Низкий платеж сам по себе не означает меньшую стоимость: при длительном кредитовании общая сумма выплат может оказаться выше.

Как оценить кредитную нагрузку?

Посчитайте регулярные расходы семьи и платежи по уже действующим займам. Вычтите их из стабильного месячного дохода, затем оцените, какой платеж останется посильным даже при временном снижении заработка или незапланированных расходах. Не направляйте весь свободный остаток на погашение кредита: резерв пригодится при ремонте, лечении или задержке дохода.

Перед подписанием договора проверьте график, сумму фактического зачисления, ставку, ГЭСВ и порядок погашения. Уточните, какие последствия предусмотрены при просрочке. Решение о кредите стоит принимать после расчета полной стоимости и проверки того, как платеж повлияет на бюджет на весь срок займа. Всю необходимую информацию о конкретном кредитном продукте вы найдете на официальном сайте своего банка.