Услуга микрокредитования в МФО с каждым годом набирает все больший уровень популярности в Казахстане. Микрофинансовые организации предлагают своим клиентам уникальные продукты, отличающиеся друг от друга ставкой процента, сроком предоставления заемных средств, бонусами, акционными предложениями и условиями пролонгации. Обычному пользователю трудно разобраться на этом рынке, поэтому специально для вас мы подготовили короткий обзор. Что такое микрофинансовая организациям и какие возможности кредитования предоставляют МФО своим клиентам?

Что необходимо знать заемщику о МФО?

Если вам срочно понадобились деньги взаймы – есть несколько вариантов решения этой проблемы. Обычно заемщики обращаются в банки, которые отличаются надежностью, солидностью, большим выбором кредитных продуктов и низкой ставкой процента. Однако на практике сразу возникают трудности. Во-первых, банки обслуживают клиентов только с двадцати одного года. Во-вторых, от потенциального заемщика требуется высокое качество кредитной истории, наличие официального трудоустройства или постоянного источника дохода, залога или поручителей. В-третьих, рассмотрение кредитной заявки может занять много времени и часто приводит к отказу.

Микрофинансовые организации представляют собой специализированные компании с кредитной лицензией. Они специализируются на выдаче небольших потребительских ссуд размером до пятисот тысяч тенге на срок до одного месяца. В конце срока действия договора его можно погасить или пролонгировать, оплатив только процентные платежи. Стать клиентом микрофинансовой организации может любой дееспособный гражданин Казахстана в возрасте от восемнадцати лет.

По сравнению с банками, МФО на этом сайте отличаются более гибким подходом к своим клиентам. Например, количество отказов по заявкам составляет менее десяти процентов – получить ссуду могут даже пенсионеры, студенты, безработные или лица, работающие без официального оформления. Вам не потребуется собирать документы и справки, тратить время на посещение отделения и долгое общение с менеджерами. Вся процедура происходит в онлайн-режиме и занимает не более пятнадцати минут. Получить деньги на карточку, счет или электронный кошелек можно за столиком в кафе, ресторане, во время отдыха на природе, на веселой вечеринке с друзьями, в магазине, аптеке, на рынке или на паре в университете.

Недостатками микрофинансовых организаций является более высокий процент по кредиту, чем в банке, а также ежедневное начисление процентов. Микрокредиты в МФО оформляются на короткий срок с возможностью досрочного погашения без уплаты штрафа. Кроме того, почти все компании предлагают новым клиентам почти нулевую ставку по первому кредиту, а при постоянном сотрудничестве пользователь может рассчитывать на специальные условия обслуживания. 

Какие возможности предоставляют МФО своим клиентам?

За последние пару лет микрофинансовые организации Казахстана существенно изменились и нарастили продуктовую линейку. Они делятся на две группы – узкоспециализированные МФО, предоставляющие потребительские кредиты частным лицам, и микрофинансовые организации, предлагающие среди прочего микрозаймы малому и среднему бизнесу (МСБ). Доля последних стремительно растет – на конец 2024 года займы МСБ составляли более 40% общего кредитного портфеля микрофинансовых организаций.

Микрофинансовые организации привлекают МСБ прежде всего удобством и быстротой, отсутствием лишних бюрократических процедур. Коммерческие банки предпочитают работать с крупными предприятиями, в то время как малый и средний бизнес формирует примерно 36% ВВП Казахстана – именно этот сегмент и привлекает МФО.

Рынок потребительского микрокредитования частных лиц со стороны МФО также демонстрирует рост, но темпы этого роста существенно снизились благодаря регуляторным действиям со стороны государства. Например, в третьем квартале 2023 года темпы роста составляли 20,23%, в то время как за аналогичный период 2024 года – только 3,79%. При этом внутренняя конкуренция в отрасли заставляет компании предлагать все более выгодные условия своим клиентам.

Как выбрать МФО?

Кредитные специалисты рекомендуют частным лицам, малому и среднему бизнесу для выбора правильной МФО обращать внимание на несколько параметров:

1. наличие кредитной лицензии. Наличие лицензии означает, что микрофинансовая организация является легальной, действует согласно законодательной базе Республики Казахстан и подчиняется нормативным актам Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Оформляя кредит в нелицензируемой компании, вы фактически доверяетесь мошенникам со всеми вытекающими отсюда последствиями;
2. срок работы на рынке и репутация. Компании-однодневки чаще всего заманивают клиентов супервыгодными предложениями, но связываться с ними рискованно. Перед оформлением кредита потратьте время на изучение отзывов клиентов МФО в Сети – это поможет избежать большинства ошибок;
3. выясните заранее, какие штрафные санкции грозят вам за просрочку. Своевременное погашение кредита ничем вам не грозит, но в жизни каждого человека могут произойти форс-мажорные обстоятельства. Именно в таких ситуациях на первый план выходят штрафы и пеня – постарайтесь заранее минимизировать их размер;
4. внимательно изучите договор перед подписанием. Договор – это правовой документ, в котором указаны все особенности сотрудничества МФО с клиентом. Не стоит подписывать его не глядя, доверяясь незнакомым людям;
5. узнайте условия пролонгации займа. Пролонгация – услуга продления срока действия кредитного договора без оплаты штрафов. Она позволяет отсрочить возврат основной суммы, выплатив только начисленные процентные платежи.

В заключение

Рынок микрофинансовых организаций Казахстана продемонстрировал в 2024 году устойчивый рост – всего за три первых квартала суммарный кредитный портфель МФО увеличился более чем на 15%. При этом МФО вторгаются в традиционную сферу деятельности коммерческих банков, предлагая свои продукты малым и средним предприятиям, кредитуя самозанятых лиц и индивидуальных предпринимателей. Микрофинансовые организации позволяют быстро получить краткосрочный заем без лишних бюрократических процедур, они всегда открыты для своих клиентов и могут решить любую проблему на основе компромисса. Ну, а если вы считаете, что микрофинансовая организация нарушила ваши права и интересы, можете обратиться с официальной жалобой к регулятору - Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.